كيف تحسن من إدارة الميزانية المالية للوصول للحرية المالية؟

تستطرد منصة فوربس، في تقرير جديد للكاتب "ترو تامبلين"، يقول فيه بأن الميزانية ليست مجرد وسيلة للإنفاق المادي، بل هي خريطة تشمل توجيه كل دولار إلى هدف له معنى

كما وكشف التقرير عن 5 ممارسات مالية أثبتت نجاحها؛ لتحويل حياة الفرد المالية إلى ما يعرف بالتحرر المالي والاستقرار المادي، ومن هذه الممارسات، ما يلي:

الصبر بداية النجاح

بحسب ما تطرقت له منصة فوربس، فإن أحد الممارسات بل وأهمها هو الصبر؛ لتحقيق الحرية المالية، فالصبر عبارة عن عملية تراكمية تعتمد بشكل أساسي على مدى انضباطك واستمراريتك، ناهيك عن المراجعة الدورية لخططك المالية ومعرفة الأخطاء وتفاديها وتعديل المسار؛ لتقديم نتائج أفضل.

من جهة أخرى، فإن التعديل المستمر للخطط والاستراتيجيات يساهم في اغتنام المزيد من الفرص وتصحيح المسارات قبل فوات الأوان، وهذا التدرج بالأسلوب يجعل منك شخص قادر على إدارة مخاطرك واتخاذ قرارات أكثر وعيًا، والجدير بالإشارة هنا، مع تطور وانتشار المنصات الرقمية، بات البعض يبحث عن أكثر الطرق فعالية لتعزيز الدخل المادي، وأحد أبرز هذه المنصات اليوم هي منصات العاب الترفيه اون لاين، التي تمنح المستخدمين دخلًا ماديًا إضافيًا، مكافآت متنوعة، جوائز ضخمة مخصصة، والعديد من العروض المميزة، ناهيك عن منحهم الرفاهية والمتعة هربًا من ضغوطات الحياة؛ والاستمتاع بتجربة لعب فريدة مليئة بالمكاسب المادية.

تتبع النفقات

تقول منصة فوربس أن هناك قاعدة أساسية لا يجب تجاهلها، ألا وهي تتبع النفقات وعدم إدارة ما لا تفهمه، فقبل أن تعد أي ميزانية مالية، عليك معرفة أن تذهب الأموال بشكل واقعي.

وبحسب التقرير، فهناك ضرورة ملحة إلى تتبع النفقات لمدة لا تقل عن شهر، حتى المصاريف الصغيرة منها، مثل: مصاريف المشروبات، كالقهوة والشاي، أو المشتريات الاندفاعية، وغيرها من خلال التطبيقات المالية أو تسجيل المصاريف في دفاتر بشكل يدوي.

تتبع انفاقك بشكل منتظم يعزز لديك الوعي المالي ويكشف عن العادات التي تؤدي إلى استنزاف ميزانيتك دون وعي، كما يقول التقرير بأن هناك ضرورة ملحة للتمييز بين النفقات المتغيرة والثابتة، فالثبات يتضمن الايجار والقروض والتأمينات، أمام المصاريف المتغيرة، فهي مصاريف الطاقة والطعام والترفيه وغيرها والتي يمكن ضبطها.

اختر أفضل الطرق المناسبة لك

يفيد التقرير أيضًا بأنه ليس هناك طريقة واحدة مثالية للوصول للتحرر المادي والاستقلالية، بل يجب أن تكون هناك خاصية التطبيق والاستدامة، ويستعرض التقرير 3 من الطرق الأساسية، منها:

_ القاعدة 50- 30-20، وهي قائمة على تخصيص الـ50% من الأموال للاحتياجات، و30% منها للرغبات، و20% منها لسداد الديون والادخار المادي، علمًا بأنه يمكن التعديل بناءً على تغيير الأهداف.

_ أيضًا هناك الميزانية الصفرية، والتي تعتمد على تخصيص كل دولار في مطلع الشهر بحيث يتساوى مع الدخل المطروح منه الإنفاق بمعدل صفر؛ لضمان السيطرة بشكل كامل على الأموال.

_ الطريقة الثالثة تكمن في اعتماد أسلوب قائم على توزيع المبالغ المحددة بشكل نقدي؛ منها ما هو للطعام، ومنها ما هو للترفيه، مع أهمية العزوف عن الانفاق بمجرد نفاذ المبلغ المادي المخصص للصرف.

خلاصة الحديث هنا، فإن أفضل طريقة هي التي يتم من خلالها الالتزام مع الاستمرارية بما يناسب الشخصية المالية.

تحديد الأهداف

تقول منصة فوربس بأن الميزانية دون هدف ما هي إلا أرقام في جدول دون أي فائدة، وتوصي المنصة بضرورة صياغة الأهداف بطريقة ممنهجة، باعتماد استراتيجية سمارت لتحديد الأهداف، بحيث تكون:

·       محدودة

·       يمكن قياسها

·       أكثر واقعية

·       مرتبطة بزمن محدد

ويقول الكاتب هنا أنه بدلًا من أن تقول أريد أن أوفر نقودًا، قل سأوفر نحو ألفي دولار من أجل رحلة في نهاية الشهر، فتبنيك قاعدة ادفع لنفسك أولًا، تعني أن تدخر مبلغ مادي كل شهر ثابت قبل القيام بأي نفقات أخرى، ويضيف بأن سداد الديون المترتبة عليها فوائد مادية عالية يجب أن يكون أولوية قصوى، لأنها غالبًا ما تكون عبء عليك؛ تمنعك من التقدم المادي على المدى الطويل.

استعد للمفاجآت

تقول المنصة بأن نجاحك المالي لا يعتمد فقط على قوة ادارتك المالية بشكل يومي للمصاريف، بل يعتمد وبشكل كبير على الأنظمة الذكية التي تعمل بشكل تلقائي، ويوضح التقرير بأن اتمتة المدفوعات والفواتير باستخدام التطبيقات المصرفية يضمن عدم التأخير، ناهيك عن إمكانية تقليل الأخطاء بشكل كبير.

وفي السياق ذاته، ينصح بضرورة انشاء صندوق خاصة بالنفقات غير المنتظمة، كنفقات التأمينات السنوية، والضرائب العقارية، وتخصيص مبالغ شهرية مسبقًا للحد من المفاجآت وتجنبها. كما ينصح بضرورة تخصيص صندوق للحالات الطارئة التي يتم من خلالها تغطية ما لا يقل عن 6 شهور من المصاريف المعيشية، بحيث يتم فيها وضع حساب منفصل مخصص فقط للحالات الطارئة التي قد تواجهك.

في ختام الحديث: هذه الممارسات صممت خصيًا من أجل الوصول إلى إدارة الميزانية بطريقة فعالية؛ بهدف تحقيق الحرية المالية وصولًا للاستقرار المادي الذي يعد حجر الأساس للوصول إلى الاكتفاء الذاتي، فهذه الممارسات ستمنحك القدرة على التخطيط بكل ثقة واتخاذ قرارات واقعية مدروسة دون الضغوط اليومية، بدءً من إدارة دخلك بوعي، التخلص من الديون المتراكمة، وبناء مصادر دخل متنوعة تعزز قدرتك على مواجهة التحديات الاقتصادية. ناهيك عن الالتزام بالمدخرات والاستثمار المنتظم لخلق قاعدة مالية تمنحك القدرة على تحقيق أهدافك القريبة والبعيدة بدقة عالية